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汽车贷款业务流程与风险管理手册（执行版）

第1章

1.1客户基本信息收集与验证

在系统录入阶段，必须强制要求身份证正反面高清扫描件及银行卡信息，系统需自动比对证件号码与银行卡预留手机号是否一致，若不一致则立即触发“身份存疑”预警并阻断提交。对于新客户，需收集并录入家庭成员信息，包括配偶、子女及主要赡养人，并记录其年龄、职业及社保缴纳状态，以便后续进行家庭共担风险测算。

针对已有一定积累的客户，需补充近三年的纳税记录或工资流水截图，特别是工资流水中需包含银行流水号、转账日期及对方账户名称，确保资金流向可追溯。在填写“职业信息”时，需明确区分全职、兼职及自由职业，并选择对应的行业分类代码，若为自由职业者，必须额外其过往3个项目的合同或业务证明。对于有房产或车辆资产的客户，需精确登记资产类型、登记机构、评估价值及当前抵押状态，若存在抵押物，需抵押登记证书复印件以备后续贷后管理。

系统需一份“基础信息校验表”，将上述所有字段标记为“必填”或“可选”，并自动计算必填项缺失率，若缺失率超过10%则提示重新收集，确保数据源头质量。

1.2收入与负债状况评估

针对收入来源，需分类统计工资薪金、奖金津贴、劳务报酬及经营净收入，其中工资薪金需按年、月、日三级明细录入，并关联个人所得税完税证明或银行代发工资流水。负债评估需区分短期负债（如信用卡、消费贷）和长期负债（如房贷