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金融科技应用与法律法规手册（执行版）

第1章总则与合规基础

1.1总则与适用范围

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国数据安全法》及中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布的最新监管指引编制，旨在统一全行业对金融科技应用的合规标准，明确“科技向善”与“稳健经营”并重的经营导向。适用范围涵盖商业银行、非银行金融机构及持牌金融科技服务提供商，所有涉及智能风控、反欺诈、大数据建模、区块链技术应用及自动化交易系统的开发、部署与运营环节，均须纳入本手册的合规审查范畴。

本手册特别强调对跨境金融业务、数字货币（CBDC）试点及大模型在金融场景中的使用限制，要求机构建立“白名单”制度，严禁未经审批的敏感算法模型进入核心交易系统。合规审查的触发机制设定为“双触发”原则：当机构收到监管机构的监管函件、行政处罚决定或重大风险事件通报时，必须立即启动本手册规定的专项合规整改程序；同时，在系统上线前、重大营销活动启动前及年度审计前，必须履行合规预评估程序。本手册明确界定“合规红线”与“灰色地带”，规定任何试图通过技术手段规避反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护等法律义务的行为，无论其技术实现多么复杂，均属于绝对禁止的违规操作。

本手册的实施要求各机构将合规指标纳入KPI考核体系，对于连续两个季度合规评分低于90分的分支机构，将触发管理层约谈及