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理财规划师综合评审试题及详细答案

一、综合案例分析题（共3题，每题30分，总分90分）

试题1：家庭综合理财规划案例

客户基本信息：张先生，38岁，企业中层管理，月收入25000元（税后）；妻子李女士，36岁，公立医院护士，月收入8000元（税后）；儿子6岁，即将上小学一年级。家庭现有资产：现金及活期存款15万元，定期存款30万元（3年期，年利率2.75%，剩余期限1年），股票型基金20万元（目前浮亏15%），自住房一套（价值180万元，无贷款），家用车一辆（价值25万元，无贷款）。家庭月支出：日常生活开支8000元，赡养双方父母月支出3000元，儿子早教及兴趣班月支出2000元，车辆使用及