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银行信贷审批与风险控制指南（执行版）

第1章

1.1信贷审批组织架构与职责界定

建立“总-分-支”三级垂直汇报体系，明确总行审批部作为决策中心，分行审批部作为执行中心，支行审批岗作为初审窗口，确保权责清晰、指令统一。在职责界定中，总行审批部负责制定全行信贷政策、设定风险限额及重大项目终审，对系统的“红黄灯”预警结果拥有一票否决权。

分行审批部承担“总行政策落地”与“分行项目初审”的双重职能，需依据总行指标对辖内项目进行差异化筛选，严禁越权审批或包揽所有业务。支行审批岗专注于“客户准入初筛”与“材料完整性校验”，负责核实客户真实意愿，将不符合基本准入条件的客户直接退回，不进