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互联网保险业务办理与风险控制手册（执行版）

互联网保险业务办理与风险控制手册（执行版）

第一章总则与基本原则

第一节适用范围与定义

本手册旨在规范互联网保险业务的全生命周期管理，明确“互联网保险”涵盖通过移动互联网、云计算、大数据等技术手段开展的各类保险产品的销售、承保、理赔及售后服务活动，其核心特征在于“线上触达、智能核保、实时理赔”的闭环模式。适用范围严格限定于本公司直销及合作渠道在境内开展的自然人人身意外伤害保险、健康保险、财产综合保险及理财型保险业务，同时涵盖模型定价、智能客服交互、线上展业工具使用等配套支撑业务。

本手册定义的“互联网保险业务办理”是指从客户在线投保申请、电子合同签署、保费自动划转至保险公司账户，到保单生效、定期回访及理赔结案的全过程数字化操作行为。相关术语定义包括：“电子保单”指基于区块链或加密技术的具有同等法律效力的数字化合同文件；“智能核保”指利用算法模型在毫秒级时间内对投保信息进行自动评估并给出承保/拒保结论的业务环节；“反洗钱（AML）筛查”指利用大数据模型识别可疑交易并阻断异常投保流程的合规动作。本手册适用于公司全体互联网业务团队、渠道合作伙伴、信息技术部门以及负责风控审计的合规专员，确保所有参与线上业务的主体在操作流程上统一标准，在风险管控上同频共振。

在手册执行时，若发现线上投保流程出现“首问负责制”缺失、电子合同法律