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2025年贷款业务与风险控制手册

第1章

1.1国家宏观政策导向与信贷支持方向

2025年《中共中央国务院关于大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》明确提出“实施大规模设备更新和消费品以旧换新”，旨在通过财政补贴和信贷贴息，重点支持制造业技术改造、中小企业更新改造及新能源汽车消费，引导金融机构将信贷资源向“新质生产力”关键领域倾斜，确保设备更新贷款覆盖率不低于行业平均水平的85%。针对数字经济新基建，国家鼓励发展算力网络、数据要素市场及应用，要求金融机构在2025年6月底前完成对国家级算力中心、智慧城市大数据中心的专项信贷投放，并建立基于算力使用量与数据交易额的动态授信模型，确保重点场景贷款余额同比增长20%以上。

为落实“金融支持实体经济”战略，2025年信贷政策将深化“支农支小”机制，对涉农小微企业、普惠型个体工商户实施差异化定价，要求商业银行对首贷户和续贷户实行利率下浮15-20个基点，并建立覆盖3000万家小微主体的信贷准入负面清单制度，确保涉农贷款增速高于GDP增速。在绿色转型背景下，国家推动“双碳”目标落地，要求金融机构在2025年内将绿色信贷占比提升至60%，重点支持清洁能源装备、节能环保设施及碳捕集利用与封存（CCUS）项目，并严格执行《绿色信贷指引》修订版中关于项目全生命周期碳足迹核算的硬约束，确保绿色项目贷款