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反洗钱合规操作与监控手册（执行版）

第1章总则与合规基础

1.1洗钱风险识别与分类

金融机构需建立“客户身份识别”（KYC）核心流程，依据《反洗钱法》第15条，在开户、变更及终止业务时，必须逐笔核实客户真实身份，严禁通过批量获取信息代替人工核验。对于高风险客户（如Politicians、SanctionsList名单、PSP客户），必须实施强化尽职调查（EDD），要求提供资产证明、交易流水及亲属关系说明，并建立专门的风险评估档案。

需设定动态风险等级模型，以“客户类型×地域×行业”为维度，将客户划分为高风险、中高风险、中低风险及低风险四类，并每季度重新评估其风险等级。