商业银行信贷发放管理实施细则.docx

商业银行信贷发放管理实施细则

一、贷前审查管理

（一）客户资质核查标准

1.企业客户需提供有效的营业执照、公司章程、法定代表人身份证明及签字样本，核查企业存续状态、工商登记信息与实际经营是否一致；重点关注实际控制人背景，通过央行征信系统、公开司法信息平台查询企业及实际控制人信用记录，对存在严重不良信用记录（如近2年内累计逾期超过6次或连续逾期3次）、涉及重大诉讼（标的额超过授信额度30%）或被列入失信被执行人名单的客户，原则上不予准入。

2.个人客户需验证身份证、户籍证明、婚姻状况证明（如已婚需提供配偶身份证明及共同还款承诺），通过个税缴纳记录、银行流水（近6个月）、社保/公积金缴