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信贷业务审批流程与风险管理手册（执行版）

第1章信贷业务准入与基础合规管理

1.1客户准入标准与资质审核

客户准入是信贷业务的生命线，必须严格执行“身份真实、信用优良、意愿明确”三大核心原则，严禁为不符合条件的客户提供信用支持。对于个人客户，需严格核查其户籍信息、居住证明及稳定收入来源，确保其具备持续还款能力；对于企业客户，必须核实营业执照、公司章程及纳税记录，确认其经营实体真实存在且无经营异常。

在资质初审环节，系统需自动比对工商登记信息与征信报告，若发现客户存在“多头借贷”、“频繁逾期”或“被列为失信被执行人”等风险信号，应立即触发人工复核机制并暂停审批流程。针对小微企业，