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2026年下银行业专业人员职业资格复习题《个人理财》

1.某客户处于事业稳定期，家庭年收入20万元，有房贷50万元，子女刚上小学。根据生命周期理论，该客户当前最适合的理财重点是（）。A.提高投资收益，加速资产增值B.偿还债务，降低财务杠杆C.储备子女教育金和养老金D.购买高额保险，规避风险答案：C解析：此客户处于家庭成长期（子女上小学至大学毕业），该阶段的理财重点是子女教育金的储备、为退休积累资金，同时考虑继续偿还房贷。A项属于家庭形成期或成长期初期的部分目标，但不是最重点；B项过度强调偿债，忽略了长期储备；D项购买高额保险并非此阶段首要且最适合的重点，基础保障充足即可。