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2023年银行信贷风控操作手册

前言

本手册旨在规范本行信贷业务全流程的风险管理操作，强化风险防控意识，提升信贷资产质量，确保本行信贷业务持续、健康、稳健发展。手册内容基于国家现行法律法规、监管政策要求，并结合本行实际经营情况及近年来信贷风险管理实践经验编制而成。全体信贷从业人员须认真学习、严格执行。本手册将根据外部环境变化及内部管理需求适时修订。

第一章总则

1.1指导思想

以审慎经营、风险可控为核心，坚持“安全性、流动性、效益性”相统一的原则，建立健全权责清晰、制衡有效、覆盖全面的信贷风险管理体系。

1.2基本原则

1.审慎性原则：对信贷业务的潜在风险进行充分评估和揭示，采取有效措施防范和控制风险。

2.独立性原则：风险管理部门及人员应保持相对独立性，客观履行风险识别、评估、监测和控制职责。

3.全面性原则：风险管理覆盖信贷业务的全流程、全品种、全客户，渗透到各个业务环节和管理层面。

4.制衡性原则：在信贷业务各环节设置相互制约的岗位和流程，确保权力运行规范有序。

5.动态管理原则：根据宏观经济形势、行业发展趋势、客户经营状况及本行风险偏好的变化，动态调整风险管理策略和措施。

1.3适用范围

本手册适用于本行各项本外币信贷业务，包括但不限于贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、保函、信用证等表内外授信业务。本行所有从事信贷业务营销、调查、审查、审批、发放、