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2025年个人理财规划基础试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据个人生命周期理论，2025年30岁的职场新人处于理财规划的哪个阶段？

A.探索期（20-30岁）

B.建立期（30-40岁）

C.稳定期（40-50岁）

D.退休期（60岁以上）

2.某投资者风险评估问卷得分为75分（满分100分），其中“可接受本金损失比例”选择“10%-20%”，“投资期限”为“3-5年”，其风险承受能力等级最可能为？

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.进取型

3.若2025年银行1年期定期存款利率为1.8%，通货膨胀率为2.5%，则该存款的实际收益率为？

A.-0.7%

B.0.7%

C.1.8%

D.4.3%

4.以下哪种投资工具在2025年的监管框架下，明确要求“打破刚性兑付”且风险由投资者自担？

A.国债

B.银行保本理财

C.公募REITs

D.大额存单

5.根据2025年实施的《商业健康保险个人所得税优惠政策》，购买哪类保险可享受每年2400元的个税税前扣除？

A.重疾险

B.税优健康险

C.百万医疗险

D.终身寿险

6.小李月收入1.2万元（税后），每月固定支出6000元，房贷月供3000元，其2025年应急资金的合理