银行柜员业务操作与风控手册.docxVIP

银行柜员业务操作与风控手册

第1章柜面业务基础规范与操作流程

1.1客户身份识别与尽职调查

柜员受理客户办理业务前，必须严格执行“三亲见”原则，即亲眼见到客户本人、亲眼看清客户身份证件原件、亲口问清客户真实姓名与证件号码，严禁通过照片或复印件办理业务，确因特殊原因无法出示原件的，必须通过人脸识别系统二次核验并留存影像资料。针对老年人、残疾人等特殊群体，柜员需主动询问其是否需要协助，并指导其佩戴智能手环、使用助听器或申请绿色通道，同时由双人复核岗共同确认客户年龄与身份信息，确保无冒名顶替风险。

对于新开户或大额转账客户，柜员需核实其开户意愿，通过联网核查系统确认证件真伪，并询问客户资金来