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银行个人理财顾问服务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1服务宗旨与目标

本服务旨在通过专业、合规、透明的理财规划，协助个人客户实现财富保值增值与长期稳健增长，构建“客户为中心、价值为驱动”的服务理念，确保每一笔理财建议均基于科学分析与市场洞察，而非单纯的推销行为。目标设定遵循“适度性”与“匹配度”原则，既要满足客户当前的流动性与收益需求，又要充分考虑客户的风险承受能力、投资期限及资产负债状况，杜绝“一刀切”式的资产配置方案，确保方案的可执行性与可持续性。

建立以客户终身财富健康为核心的服务闭环，通过定期回顾与动态调整机制，追踪客户资产状况变化，及时识别并规避潜在风险，实现从“产品销售”向“财富管家”角色的根本转变。明确服务边界，严禁承诺保本保收益或进行虚假宣传，所有建议必须建立在真实、准确的市场数据与客观事实基础上，确保客户在知情的前提下做出理性投资决策。强化合规经营意识，严格遵守国家金融监督管理总局及相关监管机构发布的最新法律法规，将风险控制置于首位，确保服务过程零违规、零投诉，维护银行品牌形象与社会声誉。

设定量化考核指标，如客户满意度评分不低于90分、有效产品推荐率符合监管要求、客户资产留存率提升5%以上等，以数据驱动服务质量持续优化，形成良性服务生态。

1.2适用范围与定义

本规范适用于全行所有从事个人理财顾问服务的机构及人员，涵盖网点柜台