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银行个人理财规划与产品推荐手册

第X章

理财基础认知与风险测评

1.1个人财务现状诊断与目标设定

我们需要通过“五维诊断法”全面梳理家庭财务底数。请列出您的家庭年收入、月均结余、负债总额（含信用卡欠款与房贷）、储蓄率及资产负债比（例如：若负债20万，月均结余3000元，则资产负债比约为6.67倍，属于中等偏高风险区间）。接着，运用“收支弹性分析法”测算现金流结构。以某客户为例，其月入8000元，固定支出2000元，可支配收入6000元，但每月有1500元用于还贷，实际可支配资金仅剩4500元，这种“收支倒挂”现象会导致紧急备用金不足，需立即调整支出优先