金融行业银行部客户经理信贷面谈手册（执行版）.docxVIP

金融行业银行部客户经理信贷面谈手册（执行版）

第1章客户基础资料与准入条件核查

1.1客户身份识别与尽职调查

客户经理需依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号）及《法人客户信用风险内部评级法》（银监会令〔2007〕第10号）的要求，在面谈前通过“中国金融信用信息基础数据库”及“国家企业信用信息公示系统”调取客户最新的电子档案，重点核对客户名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、成立日期及存续状态等信息，确保基础数据真实、准确、完整，严禁使用复印件或模糊扫描件，发现信息缺失或异常时立即启动补正流程。须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过面谈、电话回访及现场查阅营业执照等方式，核实客户的经营实体性质、行业属性及业务模式，识别是否存在空壳公司、皮包公司或关联交易嫌疑，特别要关注客户是否涉及非法经营、虚假贸易或从事高污染、高能耗等受限行业，若发现客户存在上述风险点，必须暂停授信流程并上报合规部门进行专项排查。

需利用大数据工具对客户的关联关系进行穿透式分析，识别实际控制人及其家庭成员、主要股东、董监高人员及其配偶、近亲属的姓名、职业、住所及身份信息，建立完整的“自然人-法人”穿透图谱，确保每一笔业务背后的资金流向和决策链条清晰可查，防止通过多层嵌套或代持等方式规避监管要求。应结合客户提