金融行业风控部专员信贷风险评估分析手册（执行版）.docxVIP

金融行业风控部专员信贷风险评估分析手册（执行版）

第1章信贷业务准入与风险识别

1.1客户基本信息收集与尽职调查

严格核对“三要素”核心信息，确保客户身份证、营业执照及授权书等原件清晰，并现场拍摄扫描作为档案留存，同时通过企业征信系统查询其最新一次贷款记录，若发现逾期超过6个月则直接标记为高风险客户，需启动人工介入调查。获取并验证客户近12个月的银行流水，重点分析大额资金流向，若发现资金用于股市、楼市等高风险投机领域或流向非经营实体，立即停止授信流程并上报风险预警，要求客户提供非经营性收入证明或纳税记录佐证。

核实客户法人及关键岗位员工的社保缴纳记录与个税申报情况，若发现