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金融行业信贷部信贷专员信贷审批工作手册（执行版）

第1章

1.1信贷审批制度体系架构

本手册所依据的信贷审批制度体系以《商业银行授信工作尽职指引》及银保监会最新监管要求为顶层框架，确立了“全流程、全要素、全链条”的标准化运作模式。体系架构分为决策层、执行层和监控层三层：决策层由信贷审批委员会负责，负责重大授信项目的战略决策与风险否决；执行层为信贷部下设的审批小组，负责具体项目的尽职调查、资料审核及初步评审；监控层涵盖贷后管理、风险预警系统及内部审计，形成闭环管控。

制度运行遵循“审贷分离”与“统一授信”两大核心原则，确保审批人员独立行使审批权，同时通过总行级统一授信平台对全行信贷规