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金融行业运营部风控专员风险预警管理手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》及银保监会最新监管指引编写，适用于全行所有营业网点、核心业务系统及线下物理网点的风控预警管理全流程。涵盖面包括：对存量贷款、对公账户、零售存款、信贷资产质量、反洗钱（AML）及反恐怖融资（CFT）等业务条线的风险指标监测与预警。

定义中的“风险预警”特指系统或人工监测到风险指标触发阈值，经核实后发出需采取干预措施的信号，而非对已发生损失的简单事后统计。本手册适用的预警场景分为三类：一类为系统自动触发（如逾期率突升），二类为人工定期扫描（如不良率环比异常），三类为突发异常（如大额可疑交易）。所有预警信号必须经过“初审-复核-分级-处置”闭环流程，严禁出现“只预警不处置”或“先处置后预警”的倒置行为，确保风险响应时效符合监管要求。

本手册不适用于非金融类业务（如员工食堂采购、非信贷类外包服务）的风险管理，也不适用于分支机构独立于总行风控系统的非标准化业务。

1.2组织架构与岗位分工

总行风险管理部设立“风险预警管理领导小组”，由分管行长任组长，负责统筹全行预警资源的配置与重大风险事件的决策指挥权。风控部下设“预警监测中心”，负责日常数据的清洗、指标模型的构建、预警信号的及初筛工作，实行7×24小时监控值守。

业务部（如信贷部、