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2025年金融行业运营部柜员印章使用管理手册

第1章总则与适用范围

1.1管理目的与依据

本手册旨在规范金融行业运营部柜员印章的全生命周期管理，明确“谁使用、谁负责，谁审批、谁担责”的核心原则，确保印章作为法律凭证的严肃性与安全性。依据国家《中华人民共和国民法典》及银保监会《关于规范金融机构印章管理的通知》等法律法规，结合我行2024年柜面业务风险排查报告，确立印章管理的制度基础。

针对2025年预计将新增1500个智能柜员机（STM）及800个远程视频授权终端，本手册特别针对电子印章与实体印章的分离使用场景制定详细操作指引。参考近三年我行柜面业务流失率0.85%的数据，通过本手册强化印章管控，预计可将非授权使用风险事件降低至0.02%以下，提升运营合规水位。依据《商业银行内部控制指引》第14条关于重要业务印章管理的要求，将印章管理纳入全行统一的风险管理体系，作为柜员绩效考核的负面清单项。

本手册适用于全行运营部所有柜员、印章管理员及印章使用审批人，涵盖从入职培训到离职交接的完整管理闭环，确保制度落地无死角。

1.2适用范围界定

本手册明确界定为适用于我行营业网点实体印章（含公章、业务用章、名章）的使用、保管、销毁及监督全流程，不适用于银行内部行政印章的跨网点流转。适用范围覆盖所有纳入运营部管辖的柜面业务场景，包括普通存款、贷款