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2025年金融行业风控部风控专员风险识别规范手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《商业银行法》及《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规制定，明确适用于2025年度全行所有营业网点及分支机构的风控专员。手册涵盖从客户身份识别（KYC）到交易监测的全流程业务，确保风险识别工作覆盖境内及境内外所有金融业务场景。“风险识别”在此定义为：由风控专员依据既定标准，对业务发起方、交易对手、交易性质及资金流向等要素进行系统性扫描，以发现潜在欺诈、洗钱或违规行为的初始认知过程。

“风控专员”特指经行内选拔、通过专业资格考试并持有相应执业证书的专职岗位人员，其核心职责是作为第一道防线，对风险信号进行初步研判与上报。本手册所定义的“风险识别规范”包含三个核心维度：一是合规性维度，确保识别行为符合监管要求；二是技术性维度，运用大数据模型与人工经验相结合；三是时效性维度，要求识别结果必须在业务发生后24小时内完成。风险识别对象不仅包括传统的银行账户、信用卡及第三方支付账号，更延伸至供应链金融中的核心企业、跨境贸易中的中间商以及互联网金融平台上的虚拟账户。

所有在手册规定范围内开展的识别活动，均须遵循“尽职调查、风险为本、实质重于形式”的原则，严禁任何形式的利益输送或选择性执行。

1.2组织架构与职能分工

行内风险管理委员会下设“风险识别专项工作组”，由首席风险官（