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金融行业运营部客户经理尽职调查手册

第1章总则与职责分工

1.1尽职调查概述与基本原则

尽职调查是金融行业运营部客户经理在信贷业务全流程中，为防范操作风险、道德风险及信用风险而必须执行的核心前置环节，其本质是对客户主体资格、经营状况及还款能力的独立、客观、全面的事实核查过程。基本原则确立为“真实性、完整性、独立性与时效性”四大核心准则，要求客户经理必须摒弃主观臆断，依据事实说话，确保调查结论经得起审计与法律检验，同时必须严格遵守“先调查后签约”的时间铁律，严禁任何形式的先授信后调查。

尽职调查遵循“实质重于形式”的审计逻辑，不仅关注客户提供的表面资料是否齐全，更需穿透至底层资产、