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2025年金融行业信贷部信贷员信贷发放工作手册

第1章信贷管理基础与合规要求

1.1国家宏观政策与监管导向解读

当前，国家已将“金融1+8+N政策体系作为深化金融供给侧结构性改革的核心抓手，要求银行业金融机构在普惠金融、绿色金融、数字金融等战略领域加大投入，其中“金融1+8+N明确支持银行设立8大重点业务领域，并鼓励创新金融产品，信贷部需依据此框架重新梳理信贷资产结构，确保存量资产向支持实体经济薄弱环节倾斜。银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》及《银行业金融机构理财业务监督管理办法》对理财资金与信贷资金混同管理提出了严格限制，规定理财资金不得直接用于信贷投放，信贷部在展业时必须建立严格的“理财-信贷”隔离机制，严禁将信贷资金违规用于理财产品的投资运作，以防范道德风险。

针对小微企业和个体工商户，国家连续多年实施减税降费政策，其中《关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》明确对小型微利企业减按25%征收企业所得税，信贷部需据此制定差异化的风险定价模型，确保普惠型小微企业贷款利率不高于市场平均水平，切实降低全社会的融资成本。在绿色金融领域，央行及生态环境部联合发布的《绿色金融发展规划》要求商业银行加大对节能环保、清洁能源等领域的信贷支持力度，信贷部需将绿色信贷纳入核心考核指标，对不符合环保标准的项目实行一票否决制，确保信贷资金流向符合国家