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银行业风控部风控员信贷风险管理工作手册

第1章信贷风险管理体系与组织架构

1.1信贷风险管理目标与原则

本手册确立以“零容忍”态度对待信贷欺诈与重大错报为核心目标，确保存量不良贷款在一年内实现全面清收，新增不良贷款率控制在监管红线以内，构建“事前预警、事中控制、事后处置”的全链条闭环管理体系。坚持“风险为本”原则，所有业务决策必须基于风险数据模型而非经验直觉，实行“谁审批、谁负责、谁承担”的责任制，确保风险偏好与机构战略高度一致，杜绝盲目扩张带来的系统性风险。

遵循“合规为基”原则，严格遵循《商业银行法》及银保监会最新监管指引，将反洗钱、反恐怖融资及消费者权益保护作为信贷风险的底线，任何业务开展前必须通过合规性审查与压力测试。贯彻“审慎经营”原则，建立动态的风险容忍度机制，根据宏观经济周期和内部资本充足率，设定差异化的风险加权资产（RWA）容忍区间，严禁在风险敞口超出限额时盲目冲量。落实“全面覆盖”原则，确保信贷风险管理的触角延伸至贷前调查的每一个环节、贷中审查的每一个节点以及贷后管理的每一个动作，消除管理盲区，实现风险管理的标准化与同质化。

建立“数据驱动”原则，强制要求关键风险指标（KRI）纳入核心系统自动计算，利用大数据技术对异常交易进行毫秒级识别，确保风险管理从“事后补救”向“事前预防”和“事中阻断”转型。

1.2法人机构风险管理委员会职责

风险管理