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2025年金融行业后台岗柜员反洗钱操作手册

第1章基础合规与制度认知

1.1反洗钱法律法规体系解读

首先需要明确，反洗钱工作必须严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》及其配套法规，这是我国反洗钱工作的法律基石，确立了金融机构必须履行“了解你的客户”（KYC）和“持续监控”的法定义务。具体而言，《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕186号）明确规定了客户身份识别的“五要素”标准，即：客户真实身份信息、受益所有人信息、客户交易特征分析、大额及可疑交易报告、以及客户身份信息的持续识别与更新。

在制度层面，本行已落实《金融机构客户身份识别和客户身份资料