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金融行业结算部结算员资金结算作业手册

第1章总则与基础规范

1.1作业环境与人员资质要求

结算员必须严格遵循“双人复核”原则，在柜台前必须持有有效的《金融从业人员上岗证》及《反洗钱上岗证》，严禁无证上岗或携带个人身份证件私自操作。作业场所需配备符合GB/T28045-2011《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求的监控摄像头，确保交易全过程可追溯，严禁在监控盲区进行资金划转。

系统环境需满足GB/T22239-2019《信息安全技术网络安全等级保护基本要求》中三级标准，确保网络隔离，禁止将结算系统直接接入互联网公共网络。每日上岗前需进行“晨检”，确认个人征信报告无逾期记录，且持有的电子签名设备电量充足、无物理损伤，确保生物识别信息（指纹、人脸）采集清晰。作业时必须严格执行《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理的通知》（银发〔2023〕231号）规定，严禁使用手机、平板等非专用设备处理大额资金结算。

所有人员需签署《岗位安全责任书》，明确“谁签字谁负责”的连带责任，一旦因操作失误导致资金损失，需按《银行业金融机构从业人员行为管理指引》进行问责。

1.2交易指令的接收与校验

接收指令前必须通过系统自动校验，核对指令编号、交易金额、收款人姓名及账号与系统台账是否一致，发现不一致应立即触发“异常预警”并暂停操作。对于单笔超过