2025年银行金融行业信贷部信贷员信贷业务操作手册.docx

2025年银行金融行业信贷部信贷员信贷业务操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务准入与风险评估

信贷业务准入的核心在于落实“实质审查”原则，严禁仅凭客户提供的虚假资料或口头承诺即进行授信。操作手册要求信贷员对借款人进行“三查”前置，即查其真实意愿、查其实际资产实力、查其还款来源的稳定性。例如，在审查第一还款来源时，必须通过银行流水系统导出近12个月的资金流向，确认收入是否真实进入借款人个人账户，且无大额异常提现或转入第三方非经营用途账户的情况。针对小微企业，需引入“专精特新”或“专精特新小巨人”企业库进行匹配筛选，利用大数据模型自动比对企业的纳税评级、社保缴