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银行行业信贷部信贷员信贷业务手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

信贷业务的起点是贷前调查，这是判断客户是否具备还款能力的核心环节，要求客户经理必须实地走访、核实身份、测算收支，并严格遵循“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）制度，确保每一笔贷款都有据可查、有案可查。在贷前调查阶段，客户经理需利用征信系统调取客户近三年的还款记录，识别是否存在多头借贷或逾期记录，同时通过企业财务报表分析其现金流稳定性，若发现企业连续两年亏损且无明确盈利增长点，则应直接否决申请。

进入贷时审查环节，信贷员需交叉验证客户提供的购销合同与发票，核对银行流水与税务数据，确认抵押