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金融行业风控部风控员风险识别规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行金融业务条线中所有从事信贷审批、不良贷款清收、信用风险监测及反欺诈等核心风控岗位人员，涵盖国有大行、股份制银行及城商行等金融机构的风控员。“风险识别”是指通过系统数据分析、人工经验判断及现场调查，对潜在信用风险、操作风险及法律合规风险进行早期发现、定性及量化的全过程，是风控员日常工作的核心产出环节。

“风险识别规范”是指风控员在识别过程中必须遵循的标准化操作流程，包括但不限于数据采集标准、模型参数阈值设定、风险信号触发阈值及异常行为特征库的构建与维护。“风险识别”区别于“风险评估”的关键在于其前置性，即风险识别是风险评估的前置步骤，一旦发现风险信号，必须立即启动预警机制，不得仅停留在定性描述层面。“风险信号”是指通过大数据交叉比对或人工研判发现的、可能预示未来不良发生的非正常现象，例如客户多头借贷、近期频繁变更联系方式、交易对手方出现负面舆情等。

“风险识别”不仅包含对显性违约风险的识别，还涵盖隐性风险，如客户经营环境恶化、行业政策突变、关联交易异常等，要求风控员具备多维度的风险洞察力。

1.2编制目的与依据

本手册的编制目的在于统一全行风控员的风险识别标准，消除因人员差异导致的识别标准不一问题，确保风险识别工作的准确性、一致性和可追溯性。本手册依据《中华人民共和国商业银行法