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金融服务理财部理财师理财方案设计手册（执行版）

第1章客户基础分析与需求诊断

1.1客户基本信息采集与画像构建

在正式开展理财方案设计前，理财师需依据监管要求及客户意愿，通过面谈、问卷及第三方数据平台（如税务数据、工商数据、征信报告）进行全方位信息采集，确保客户身份识别（KYC）准确无误，涵盖姓名、身份证号、联系方式、职业背景、家庭结构（如是否为人子女、配偶、父母）及居住地址等基础要素。采集信息后，理财师需运用“5C原则”（能力、资本、性格、担保、目标）对客户进行初步画像，例如针对一位35岁已婚、拥有房产且无负债的企业主客户，应重点标注其“资本”属性为高企，同时结合其“性格”特征（如风险偏好偏保守）进行初步风险分层，为后续方案定制提供数据支撑。

需建立标准化的客户档案模板，将采集到的动态信息（如收入流水、资产变动）与静态信息（如征信记录、婚姻状况）进行结构化录入，形成可视化的客户全景图，确保每位客户在系统中都有唯一的电子ID，便于后续跟踪其资产变化轨迹。在客户档案中需特别标注“关键决策人”信息，若客户为多子女家庭或离异再婚家庭，需明确区分不同子女或配偶的理财诉求差异，例如一位离异再婚女性客户可能希望优先保障子女教育金，而另一位可能更关注退休养老规划，从而在方案中体现差异化配置。需引入SWOT分析模型对初步画像进行深度剖析，将客户的优势（如高学历、高收入