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金融行业投资部客户经理客户资产管理手册

第1章客户画像与需求分析

1.1客户基础资料梳理

客户经理需通过CRM系统调取客户的基本身份信息，包括姓名、证件号码、职业背景、年龄、家庭结构等基础要素，并建立标准化档案，确保数据录入准确无误，为后续分析提供数据支撑。结合客户提供的联系方式，核实其通讯习惯与活跃程度，通过多次电话或面谈确认其当前工作状态，判断其是否具备稳定的收入来源及理财时间分配能力。

深入挖掘客户的过往投资经历，包括持有的资产类型、过往收益率表现及亏损教训，以此评估其对金融产品的认知水平和过往决策风格，识别其潜在的保守或激进倾向。梳理客户的家庭财务结构，统计家庭月均收入、负债情况（如房贷、车贷）、紧急备用金储备及现有资产规模，计算家庭可支配净资产，明确其财务安全边际。记录客户对产品的具体偏好，如过往购买过哪些类型的基金、保险或理财产品，并分析其购买频率、金额大小及持有时间，以此预判其对新产品属性的敏感度。

建立客户综合评分模型，将上述梳理出的各项指标量化，初步的风险等级标签，作为后续风险偏好评估和资产配置方案的初步依据。

1.2客户风险偏好评估

采用量表的标准化方式，结合客户在基础资料梳理中暴露出的过往行为，询问其在亏损10%和20%时是否会选择止损或割肉，以此量化其风险承受能力。区分风险偏好类型，识别客户是偏向保守型（厌恶波动、追求本