金融行业运营部客户经理信贷风险识别手册（执行版）.docx

金融行业运营部客户经理信贷风险识别手册（执行版）

第1章客户准入与尽职调查标准

1.1客户基本信息核实与真实性审查

客户经理需通过“人行企业征信系统”及“国家企业信用信息公示系统”交叉验证，将目标企业统一社会信用代码、名称、法定代表人及注册资本与系统内登记信息比对，若发现名称变更或注册地异常变动，必须立即启动二次核实程序，核实结果需形成书面记录并附截图备查，确保基础证照信息无重大瑕疵。针对关键信息字段，应重点核查“实际控制人”与“法定代表人”是否一致，若不一致需要求企业提供股权穿透图及董事会决议文件，确认决策链条清晰且无代持风险，同时核对注册地址是否与实际办公地一致，杜绝“空壳公司