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金融行业信贷部信贷员信贷审批记录（执行版）

第1章客户基本情况与准入条件

1.1客户基本信息核查

首先需调取客户最新的自然状态信息，通过系统自动比对确保客户名称、证件有效期及账户状态（如是否冻结、是否涉诉）在核查时点完全合规，若发现证件即将到期需立即标记预警并启动续期流程。详细记录并录入客户的职业履历与当前任职机构，重点核实其职业稳定性，对于频繁更换工作或存在职业中断记录的客户，需评估其还款意愿的可靠性。

提取并记录客户的个人身份信息，包括身份证号码、出生年月及户籍地址，同时核对其与当前贷款合同签署的身份证件是否一致，确保“人证合一”。获取客户的婚姻状况及家庭结构信息，包括配偶职业、收入水平及家庭资产状况，这些信息将直接影响信贷审批中的共债风险判断及贷后管理策略。收集并记录客户的居住地址、通讯方式及紧急联系人信息，特别是用于贷后失联预警的地址，确保客户在发生风险事件时能够及时联系到负责机构。

汇总整理上述所有基础数据，形成标准化的客户画像，作为后续开展准入资格审查、风险偏好评估及反洗钱筛查的基石数据。

1.2准入资格与资质审查

依据监管规定的《贷款通则》及内部信贷政策，逐条核对客户提交的营业执照、法定代表人身份证明、财务审计报告及纳税证明等核心资质文件的真实性与完整性。重点审查客户的资产负债率、流动比率等核心财务指标，确保客户当前的偿债能力满足贷款合同约定