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金融服务行业风控部风控员信贷审批流程手册

第1章总则

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在统一全行信贷审批流程中各岗位的操作标准与执行规范，确保信贷业务从申请、调查、审查到审批、放款的全生命周期符合监管要求及内部风控红线，实现风险可控、流程高效。适用范围涵盖本行所有新增及存量贷款业务，包括个人经营性贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、固定资产贷款及贸易融资等所有信贷品种，以及针对上述业务的尽职调查、风险审查、贷后管理等关键环节。

本手册作为信贷审批流程手册的核心章节，适用于信贷审批部、风险部、业务管理部及贷后管理各岗位的合规操作，作为信贷审批人员开展工作的直接依据。所有信贷审批人员在处理具体业务时，必须严格对照本手册条款执行，不得随意删减或修改风控节点，确保每一笔业务都有据可依、流程闭环。本手册中涉及的数据指标（如风险偏好、资本充足率等）均依据中国银保监会最新发布的《商业银行资本管理办法》及本行年度风险管理策略确定，具有法律效力。

本手册的修订工作由信贷审批部牵头，遵循“风险导向、动态调整”原则，每半年或遇重大监管政策变化时启动一次更新，确保风控要求不滞后、不冲突。

1.2术语定义与缩写

信贷审批：指信贷审批人员依据国家法律法规及本行内部风控政策，对借款人信用状况、项目可行性及还款能力进行综合评估，并最终作出是否同意发放贷款或调整授信额度的专业行为。风险