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2025年金融行业风控部风控员反洗钱核查工作手册

第1章

1.1反洗钱核查工作原则与目标

核查工作的首要原则是“以事实为依据，以法律为准绳”，所有核查动作必须严格基于银行内部留存的客户身份资料（CDD）、交易记录（AML）及反洗钱系统自动的预警数据，严禁主观臆断或依赖外部非官方渠道的传闻。确立“穿透式核查”目标，即不仅要识别受益所有人，更要穿透股权结构、资金链路，直至追溯到最终自然人或法人实体的真实身份，确保资金流向的最后一环清晰可查。

坚持“风险为本”原则，核查资源应动态调整，对高风险客户或可疑交易金额超过50万元（或根据监管最新指引调整为100万元）的交易，必须启动全链路深度核查，对低风险客户则简化流程，但不得降低基础尽调标准。贯彻“零容忍”合规底线，任何核查行为不得成为协助客户规避监管、进行洗钱或恐怖融资的通道，一旦发现核查过程中存在违规操作或利益输送嫌疑，立即启动内部问责机制。遵循“最小必要”数据收集原则，核查团队仅收集完成既定核查任务所需的最小数据量，严禁通过非法手段获取客户身份证号、银行卡号或生物识别信息，确保数据获取渠道合法合规。

建立“闭环管理”目标，核查工作必须形成“发现疑点—初步核实—深入调查—出具报告—跟踪处置”的全流程闭环，确保每一个疑点都能被追踪到底，每一个疑点都能被有效处置，杜绝“挂空账”现象。

1.2核查岗位人员资质与准入要