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金融行业信贷部信贷专员贷款发放管理手册

第1章贷款风险识别与评估管理

1.1贷前调查标准化流程规范

贷前调查必须严格遵循“双人复核”与“全程留痕”原则，客户经理需在系统端录入客户基本信息，并同步身份证、营业执照等核心证件的扫描件，确保影像清晰、无遮挡，系统自动校验证件有效期与扫描件格式，若发现格式错误需立即退回重填，杜绝“先调查后补材料”的违规行为。现场尽职调查需覆盖“五查五看”核心动作，即查合同章、看公章印泥、查资金流向、看经营证照、看纳税记录，同时实地查看经营场所、办公环境及员工精神状态，重点观察客户是否因情绪波动或经营异常导致办公环境杂乱、员工面色苍白，以此辅助判断客户真实经