2025年银行业信贷部信贷员客户信贷审批手册.docxVIP

2025年银行业信贷部信贷员客户信贷审批手册

第1章客户准入与身份核验

1.1客户身份识别与尽职调查

依据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，信贷员必须对首次接触的客户进行“三亲见”操作，即“亲见本人、亲见原件、亲见面”，严禁仅凭复印件或照片进行身份核验。对于高风险客户或大额交易，信贷员需调取联网核查系统，通过“中国公民身份信息联网核查”与“中国人民银行征信系统”交叉验证，确保客户真实身份与身份证明文件完全一致，并记录核查结果。

在尽职调查中，信贷员需核实客户的职业、学历、住址、联系方式等基础信息，重点排查是否存在虚假职业履历或频繁更换住址的情况，确保客户画像与证明材料高度吻合。针对非现场提交的资料，信贷员必须要求客户提供身份证件原件并当场核对，若客户拒绝提供原件或无法提供，信贷员有权拒绝办理业务并上报反洗钱管理部门。对于涉及境外或跨境业务，信贷员需核实客户是否持有有效的国际旅行证件及签证，确认客户在境内的停留期限、居住地址及职业真实性，严防地下钱庄或洗钱团伙通过虚假身份入境。

尽职调查过程中，信贷员需详细记录客户姓名、身份证号、职业、住址、联系方式、开户行及账号等信息，并保留至少20年的纸质或电子档案，确保可追溯、可查询。

1.2反洗钱合规审查

信贷员需对客户进行“了解你的客户”（KYC）审查，重点