金融行业信贷部专员不良资产处置手册.docx

金融行业信贷部专员不良资产处置手册

第1章不良资产识别与尽职调查

1.1风险初步筛查与信号识别

利用大数据风控平台对全行存量贷款流水进行实时穿透分析，重点监测借款人近12个月的资金流向，若发现资金频繁从借款人账户转出至非经营用途（如股市、楼市）或流向关联方，则标记为高风险信号。结合税务数据与工商登记信息交叉验证，若借款人纳税申报金额低于其申报贷款金额，或存在多套房产、车辆登记在个人名下但无实际经营流水，需立即触发预警。

关注借款人的征信报告中的“负面清单”，一旦征信出现“呆账”、“呆信”或“限制高消费”记录，且逾期天数超过90天，即视为实质性违约信号。同时，通过行业数据