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金融行业风控部风控员风险评估管理工作手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行金融风控部所有从事信贷审批、不良贷款管理及反欺诈业务的风控员。其定义严格限定为在“信贷决策支持系统”（CDS）及“反欺诈智能平台”中执行具体操作的风控岗位人员，包括信贷审批岗、贷后监测岗及反欺诈分析师。在风险评估工作中，“业务对象”特指经总行批准的、纳入系统自动扫描与人工复核范围的特定借款人或交易对手，其核心特征为“非自然人企业”或“高波动性个人客户”。

“风险敞口”是指特定业务对象在存续期内，因违约事件发生时，我行可能遭受的货币损失金额。计算公式为：风险敞口=授信额度×违约概率（PD）×违约损失率（LGD）。“风险评级”系根据业务对象的历史履约数据、当前经营状况及外部宏观环境，由系统算法模型输出的、反映其违约概率水平的量化分值，取值范围为1-100分，其中70分以上为高风险预警区间。“风险缓释”是指风控员通过引入担保物、抵押物或增信措施，将风险敞口降低至银行可承受极限以下的一系列管理动作。

“风险容忍度”是风控部设定的、在特定业务量级下允许承担的最大风险损失上限，例如单笔贷款审批额度的最大风险容忍度为50万元，或单户贷款余额的上限为2000万元。

1.2风险管理目标与原则

本章节旨在确立全行统一的风险管理目标，即通过全流程、标准化的风险评估，确保金融业务