2025年金融行业风控部风控专员信贷风险评估工作手册.docxVIP

2025年金融行业风控部风控专员信贷风险评估工作手册

第一章总则与基础规范

1.1制度体系概述与适用范围

本手册依据国家金融监督管理总局发布的《商业银行授信工作尽职指引》及《商业银行内部控制指引》等核心监管法规，结合我行2025年数字化转型战略，构建了“总-分-阶”三级风控制度体系。该体系涵盖信贷审批全流程，旨在通过标准化作业降低人为操作风险，确保每笔信贷业务均符合国家法律法规及我行内部授权管理规定。适用范围严格限定于2025年全行新增及续作的所有普惠小微、制造业及涉农贷款业务。对于存量业务，本手册作为风险评估的参考基线，若业务性质发生实质性变更（如从普惠转为零售）