金融行业信贷部信贷专员贷款发放操作手册.docxVIP

金融行业信贷部信贷专员贷款发放操作手册

第1章贷前调查与风险评估

1.1客户准入条件与资质审核

首先需核对客户营业执照、统一社会信用代码证、公司章程及股东会决议等核心法律文件，确认客户主体资格真实有效，并验证其是否存在因破产、吊销或被吊销而导致的主体资格瑕疵，确保客户具备合法的借款主体资格。必须严格审查借款人的个人征信报告，重点核查借款主体及其法定代表人、实际控制人、控股股东、实际控制人及其近亲属的负债率、逾期率及多头借贷情况，若发现存在重大不良记录或高负债率，应立即启动风险预警机制。

需核实借款人的纳税证明、社保缴纳记录及公积金缴存流水，确认借款人及其直系亲属的纳税信用等级为A级及以上，且社保/公积金连续缴纳满12个月以上，以证明其具备持续稳定的经营能力和还款意愿。必须查验借款人的开户许可证、对公账户流水及银行存单，确保开户行与借款人注册地一致，且账户资金流向清晰，严禁存在频繁的大额现金存取、异地频繁开户或资金回流至非经营用途的异常行为。需核实借款人的授信额度、信用评分及担保情况，确认其当前授信总额度未超过银行规定的最大授信限额，且未处于授信审批过程中的其他项目，确保授信资源的有效利用与风险隔离。

应审查借款人的征信报告及贷款合同，确认其无未结清的贷款、信用卡欠款或担保债务，且无其他正在进行的诉讼或仲裁案件，确保借款人无隐性债务负担或法律纠纷。

1.2