银行业信贷部信贷专员信贷资料收集手册.docxVIP

银行业信贷部信贷专员信贷资料收集手册

第1章客户准入与身份核实

1.1客户基本信息收集

首先需依据客户身份识别（KYC）法规要求，向客户提供统一的填表模板，明确告知收集信息的法律意义，确保所有数据真实、完整、准确。收集个人基本信息时，必须涵盖姓名、国籍、出生日期、性别、婚姻状况、职业及居住地等法定必填项，并特别注明“出生日期”用于计算借款期限与还款能力。

在收集企业信息时，需核实营业执照的统一社会信用代码、法定代表人姓名、注册资本、经营范围及成立日期，并确认企业处于存续状态，杜绝空壳公司准入。对于个体工商户，需收集经营者身份信息、经营年限、纳税记录及经营场所租赁合同，重点核实“经营年限”以判断其抗风险能力。针对小微企业主，需详细记录其家庭资产状况（如房产、车辆、存款），并询问其收入来源稳定性，建立“个人+家庭”双维度的信用画像基础。

最后需进行数据清洗与校验，检查手机号是否被标记为“已停机”或“欠费”，确保联系方式有效，并统一使用标准简称（如“”而非“张某某”）以减少识别误差。

1.2身份识别与反洗钱合规

必须严格执行“联网核查”程序，通过中国人民银行征信中心及国家企业信用信息公示系统，交叉比对客户身份证件、营业执照与内部系统记录，确保“人、证、照”三要素一致。识别过程中需关注“异常行为预警”，例如同一人在不同地区频繁更换手机号、频繁办理异地贷款或短期