金融行业风控部专员反欺诈管理手册.docx

金融行业风控部专员反欺诈管理手册

第1章反欺诈风险识别与评估

1.1反欺诈风险类型界定与分类

需明确金融反欺诈的核心风险并非单一维度的欺诈行为，而是由“账户异常行为”、“交易模式异常”、“资金流向异常”及“设备环境异常”四类风险交织而成的复合体。在界定阶段，必须依据《反洗钱法》及银保监会《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将欺诈风险划分为“欺诈风险”（通过非法手段获取资金）、“洗钱风险”（掩饰犯罪所得）与“合规风险”（因流程漏洞导致的监管处罚），从而确立风险识别的合法合规基础。针对“账户异常行为”，需定义并识别包括虚假开户、频繁更换登录设备、异地登录、IP地址突变、设备