银行业信贷部客户经理信贷审批手册.docxVIP

银行业信贷部客户经理信贷审批手册

第1章

客户尽职调查与准入管理

1.1客户基本资料收集与核实

客户经理需建立标准化的客户信息收集清单，涵盖自然人（如姓名、身份证号、通讯地址、职业、年收入、负债率等）及法人（如统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、股权结构、经营范围、近三年财务报表等）的必填字段，确保数据来源为官方渠道或经客户书面确认的第三方权威报告。针对高风险客户或新开户客户，必须通过国家金融监督管理总局备案的征信系统（如央行征信中心）、企业信用信息公示系统（如天眼查/企查查）及税务大数据平台进行交叉比对，重点核查是否存在多头借贷、频繁变更地址、被列为失信被执行人或涉嫌洗钱行为等“灰名单”记录。

在收集过程中，严格执行“双人复核”与“面签确认”制度，要求客户经理与客户本人（或法定代表人）进行面对面的视频或线下访谈，核实客户提供的联系方式真实性，并现场查看客户持有的营业执照原件或身份证原件，严禁仅通过截图、复印件或网络查询报告作为准入依据。对于关键风险指标（如负债收入比超过60%、连续三年亏损、存在大额未结清逾期贷款等），必须立即启动预警机制，要求客户提供补充证明材料（如资产证明、经营计划书或担保人承诺函），并记录在案形成《尽职调查补充说明》，不得因资料暂缺而直接跳过该环节。所有收集到的客户基础信息必须经过内部数据清洗与标准化处理，统一货币单位、日期格式及