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金融行业营业部理财师产品推介规范手册

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本手册严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》及金融行业标准《银行业金融机构理财业务监督管理办法》（2019年第1号），旨在统一全行理财师产品推介的标准化操作规范。②适用范围涵盖全行所有营业部的理财师团队，包括初级理财师、高级理财师及理财经理，其工作场景覆盖个人客户、企业客户及机构客户的全生命周期。编制依据还包括银行内部最新的《理财销售行为管理办法》、《员工行为管理手册》以及监管机构发布的最新监管指引。④适用范围明确界定为理财师在营业网点进行理财产品推介、营销及客户服务的全过程，不包括后台的会计核算与风控审批环节。⑤本手册的适用范围不仅限于柜面业务，同时延伸至理财师通过线上渠道（如APP、手机银行）进行的远程推介活动。所有理财师在推介过程中必须严格遵守“以客户为中心”的服务理念，不得利用客户信息谋取不当利益，确保推介行为符合法律法规及行内制度要求。

1.2产品推介基本原则

产品推介必须遵循“真实、准确、清晰、易懂”的原则，严禁夸大收益、隐瞒风险或进行虚假宣传。②必须坚持“风险匹配”原则，严禁将高风险产品推介给风险承受能力不足的客户，严禁将低风险产品推介给风险承受能力过高的客户。所有推介内容必须基于真实有效的客户风险评估结果，不得虚构或篡改客户的风险承受能力