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金融行业运营部信贷员贷款发放工作手册

第1章信贷业务准入与尽职调查

1.1客户准入标准与资质审核

首先需要明确“三查”是信贷工作的基石，即贷前调查、贷时审查和贷后检查，其中贷前调查是源头控制的关键环节。在审核客户准入时，必须严格遵循“三性”原则，即真实性、合规性和安全性，任何不符合这三项原则的准入申请都应被直接拒绝。对于申请贷款的主体，必须核实其营业执照、公司章程及内部决议文件，确保法定代表人、实际控制人及关键岗位人员信息真实有效，严禁存在虚假冒名贷款或违规变更法人等情形。

需重点审查客户的股权结构稳定性，通过调取工商变更记录和银行流水，确认客户是否存在频繁变更法人、股东或实际控