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银行业风控部风控员信用风险评估手册

第1章总则

1.1总则

本手册旨在为全行各级风险管理人员、信贷业务人员及合规专员提供统一、标准化且可操作的信用风险评估操作指南，确立从数据采集到风险缓释的全流程作业规范。所有参与信用风险管理的员工必须遵循“风险为本”的核心原则，严禁任何形式的利益输送，必须确保风险评估结果真实、准确、完整，杜绝任何形式的“人情贷”或“关系贷”。

本手册的发布与实施需经过总行风险管理委员会审批，自发布之日起生效，此前发布的同类制度与本手册不一致的，以本手册为准。本手册强调风险管理的独立性，风控人员应独立行使审查权，不受业务部门行政干预，对发现的隐蔽性风险隐患拥有“一票否决”的处置建议权。在评估过程中，必须严格执行“双人复核”与“交叉验证”机制，通过交叉比对内部数据与外部公开信息，形成独立的风险判断结论，确保评估结论经得起审计与法律检验。

本手册的修订与解释权归总行风险管理部所有，任何个人不得擅自修改或发布未经审批的评估模板，确保评估体系始终保持与监管要求及市场动态同步。

1.2适用范围与职责

本手册适用于全行所有分支机构、所有业务条线及所有参与信贷审批、贷后管理及风险排查的在职员工，涵盖个人贷款、公司贷款、信用卡及同业融资等全种类信贷业务。风控员作为第一责任人，必须对客户的信用资质进行独立、专业的尽职调查，对风险识别结果负直接责任；贷后管理