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金融行业风控部风控专员可疑交易报告手册

第1章可疑交易报告概述与分类

1.1可疑交易报告的法律定义与适用范围

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十八条规定，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，并建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。金融机构及其工作人员在履行反洗钱义务过程中，对能够表明客户或者交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的交易，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。“可疑交易报告”是指金融机构及其工作人员在履行反洗钱义务过程中，发现客户或者交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动，但无法确定客户或者交易是否涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应当以书面形式向反洗钱行政主管部门报告。

本手册适用于境内所有依法设立并开展反洗钱工作的金融机构，涵盖商业银行、证券公司、保险公司、基金管理公司以及非银行支付机构等。报告主体包括反洗钱专门部门、反洗钱专门部门指定的反洗钱专职岗位人员，以及经授权的其他反洗钱岗位人员。报告范围不仅限于客户身份识别环节，还包括客户身份资料管理、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告的全过程。任何环节发现可疑线索，均可能触发报告义务，严禁因“无法确定”而拒绝报告。报告时效要求极为严格，必须在发现可疑交易后的5个工作日内完成报告，遇特殊情况需延长的，应当及时书面报经反洗钱行政主管部门负责人批准，并说明原因。

报告内