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金融行业信贷部信贷员贷款审批规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行信贷部所有从事贷款调查、风险评估、审查审批及贷后管理工作的信贷员，涵盖个人贷款、贸易融资及中小企业贷款等全产品线业务。“信贷审批规范”是指依据国家法律法规、监管政策及本行内部制度，对信贷业务全流程进行标准化、规范化管理的操作指南。

“信贷员”是指经行内授权，独立开展尽职调查、撰写调查报告并发起信贷审批申请的业务人员，其核心职责是确保风险可控的前提下完成业务办理。本手册中的“信贷审批”特指信贷员在信贷经理或审批人授权范围内，对贷款申请进行独立审查并做出“受理”或“拒绝”决定的初始环节。“尽职调查”是指信贷员通过实地走访、资料核实及数据分析等手段，对借款人及担保人信用状况进行全方位、多角度的核实过程。

“贷后管理”是指信贷员在贷款发放后，持续监控借款人经营状况、资金流向及还款能力，及时发现并处置风险隐患的后续工作。

1.2基本原则与指导方针

本行坚持“风险为本、审慎经营”的信贷管理原则，严禁信贷员为追求业绩指标而放松风险审查，所有业务必须建立在真实、准确的信息基础之上。实行“全流程闭环管理”，信贷员需对贷前调查、贷中审批、贷后管理的全过程负责，确保业务链条无断点、无遗漏，形成完整的风险闭环。

遵循“谁调查、谁负责、谁审批、谁承担”的责任制原则，信贷员在发起审批前必须对调查结果的真实性、完整