金融行业信贷部信贷主管信贷放款审核手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷主管信贷放款审核手册（执行版）

第1章信贷业务全流程概览与风险前置管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责界定

信贷业务的基本流程始于客户准入与尽职调查，核心在于通过“五查”（查人、查企、查场、查信、查网）获取真实信息，并严格依据《商业银行授信工作尽职指引》界定调查人、审核人、审批人及放款人的角色边界，确保“谁调查谁负责，谁审批谁担责”的问责机制落地。在贷前环节，客户经理需完成客户身份核实、财务报表穿透分析及现场勘查，重点核实纳税记录、水电费缴纳及上下游资金流向；审批人员则依据风险偏好模型对授信额度、期限及担保措施进行量化评分，严禁越权审批或简化审批程序。

贷中审查阶段，信贷主管需整合调查、评估及担保资料，重点核查合同条款的法律效力、抵押物估值合理性及抵质押率是否超过85%的红线，并严格执行“双人复核”制度，确保审核意见具备可追溯性。放款环节实行“审贷分离”与“限时办结”机制，信贷主管需核对放款条件是否齐备（如税务备案、保险单、保证金到账凭证），并监控资金流向，确保“钱随信走”，杜绝挪用贷款资金。贷后管理启动后，信贷主管需建立“周监测、月报告”制度，重点跟踪项目进度、存货周转天数及应收账款回收率，对异常波动（如存货跌价准备计提加速）立即触发预警信号并上报。

风险分类调整与不良处置需遵循“先处置后核销”原则，通过资产证券化、债务重组或依法诉讼等